0546《新货币战争》-pdf,txt,mobi,epub电子版书免费下载

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【编辑推荐】

1、权威作者。诺伯特·海林（Norbert H?ring）是宏观经济学博士、财经记者和知名财经作家。他的著作《经济学2.0》获得2007年getAbstract经济图书奖。他还为德国《商报》供稿。2014年，他获得凯恩斯经济传媒学会奖。由他2011年联合创建的国际性世界经济学家联盟现已有12000多名成员。他2016出版《去现金及其后果》一书，并一直在关注去现金运动，通过他的财经文章希望引起大家对“去现金运动”的重视。2、内容新颖有话题度。财经作家诺伯特·海林在这本书中通过抽丝剥茧的分析，展现了跨国科技企业、金融巨头、实力雄厚的基金会、各国政府和机构的结盟，是如何构建全方位数字金融体系的。在这个过程中，各方得到了什么，而作为普通民众，我们又会失去什么。而对中国读者来说，与我们切身利益相关的是，我们在享受支付宝、微信进行扫码支付的时候，是否意识到自己的支付行为正在被作为大数据的一部分搜集起来。你是否愿意让渡部分隐私，以获得支付的便利，而微信之父张晓龙在2020年微信公开课上也提到对人工智能公司来说，科技如何可靠和安全、隐私和保障方向走得更远也非常值得关注。3、专家推荐。中国证监会科技监管局局长、央行数字货币研究所前所长姚前为本书写推荐序，姚前认为，这场“新型货币战争”才刚刚开始，需要研究和探讨的领域很多，比如技术路线之争、数字隐私保护、政府监管、社会治理、网络和信息安全、货币主权、金融基础设施创新、风险防范等。对金融行业、金融科技企业从业者和监管者来说可以得到很多前沿性的信息。

【内容简介】

一场反现金战正在我们当今的支付世界中徐徐展开。财经作家诺伯特·海林在这本书中意欲求证，跨国科技企业、金融巨头、实力雄厚的基金会、各国政府和机构的结盟，是如何构建全方位数字金融体系的。我们正在走向现收现付支付系统，它使主动支付，也就是现金支付变得多余，并且为全球推行数字货币铺平了道路。这并不是预言，而是正在发生的事实。我们将为此付出自由的代价。从万事达卡、维萨的刷卡支付，到支付宝、微信的扫码支付，再到某些场景的人脸识别甚至虹膜识别，支付变得越来越便利。在政府的眼中，电子支付为购买提供便利，为跨国贸易提供监管服务，同时还能有效打击腐败、恐怖主义融资，并能作为反洗钱的工具。万事达卡、贝宝和亚马逊等科技企业，也在积极对基于金融科技创新的新商业模式进行探索。但是财经作家诺伯特·海林通过大量调查发现，轰轰烈烈的“去现金运动”、“普惠金融”和“加密货币”的背后隐藏着不为民众知晓的秘密，那就是大量的个人信息、社会信息，以及生物识别数据被政府和科技企业搜集起来。在这个大数据时代，数据安全、金融安全如何保证？作者认为，无现金支付虽然是大势所趋，但现金依然有它无可替代的价值，在这场“新货币战争”中，如何平衡好支付的便利和数据安全的维护，如何使现金和数字货币良性互补，是政府和金融科技企业共同的责任。

【作者简介】

宏观经济学博士、财经记者和知名财经作家。他的着作《经济学2.0》（Economics 2.0）获得2007年getAbstract（在线专业浓缩知识文库）经济图书奖，他还为德国《商报》长期供稿。2014年，他获得凯恩斯经济传媒学会奖。2011年联合创建的国际性世界经济学家联盟现已有12 000多名成员。2016出版了《去现金及其后果》（Die Abschaffung des Bargelds und die Folgen）一书。

【图书目录】

中文版推荐序

绪论

猫头鹰被某些人视为灾星，可对另一些人则如福星夜莺

全球协调一致的运动

世界货币的数字趋势

延伸阅读

第一章 万事达卡、比尔·盖茨及其“反现金战争”

优于现金联盟

联盟合作伙伴的动机

美国国际开发署、世界银行和公私合作伙伴

从小额信贷通过普惠金融实现去现金

普惠金融成为去现金的新术语

错误的承诺和购买的证据

比尔·盖茨的普惠金融联盟

肯尼亚现场报告：令人质疑的样板案例——手机钱包能促进普惠金融

第二章 不可分割性：普惠金融和生物识别数据库

穷人没有数据保护权

秘密警察的助力

难民沦为无助的小白鼠

印度现场报告：废除现金与生物识别大型数据库

一位去现金目击者的报告

激进措施背后的各种理由

许多线索追溯到华盛顿

一个10亿人的生物识别数据库

线索再次指向美国

情报机构的直接访问

第三章 反现金战的影子力量

为优于现金联盟服务的G20国家政府

标准制定者是反现金战的秘密武装

反洗钱金融行动特别工作组

国际清算银行及其卫星组织

标准制定者誓言和行动力

马拉维（及其他过于热心的穷国）现场报告：迷局

跨国影子势力的黑手党手段

针对工业化国家的方法：团队压力

德国（和欧洲）现场报告：悄悄地进入系统

哈佛在行动

用洗钱规则反现金

银行保密已成为过去

三步生物识别监控

第四章 东西方的支付系统

中国现场报告：完善中的监督和社会信用体系

来自西方的赞誉

西方模式

“助人为乐”的驯化师

决定性打击即将到来

贝宝的数据去了哪里？

来自神秘人物的帮助和资助

来自硅谷统治世界的幻想

亚马逊与资本主义的平台

走向极权的世界货币

是否会出现具有竞争力的中国货币体系？

第五章 反抗、特洛伊木马和解决方案

比特币的希望和数字央行资金的欺骗性

强者的工具

国家加密货币是一种虚假包装

特洛伊木马数据所有权

有效反抗的途径

莱比锡现场报告：上联邦行政法院捍卫现金支付权

联合才是有效的

致谢

参考文献

【前言试读】

关于货币，人们似乎更关心它的价值内涵，而对它背后的技术，在电子货币和数字货币崭露头角以前，似乎兴趣没有那么浓厚。这是一个信用货币时代，在很多人眼里，货币就是银行账户里的数字，只要银行不倒闭，它就在那里。除了交易转账，货币往往因价值而动，哪里的价值更稳定，收益更高，货币就往哪里移动。移动间，就发生了货币的替代，或转换为资本，或转变成其他形式的货币（资产）。这些故事可大可小，小的可引发人世间的种种悲喜剧，大的可引发为了抢夺货币主导权的“战争”，比如以邻为壑的汇率战、各种贸易/货币联盟、国际货币体系改革与博弈等。

　　如果说因价值内涵而发生的货币替代是“古典货币战争”，那么因技术先进而引起的货币替代则可称为“新型货币战争”。当然，这不是什么新鲜玩意儿，我们已然在货币演化史中看到了技术的痕迹，比如黄金之所以替代其他材料成为广为接受的货币，不仅在于它稀少，还因为它的技术特性，比如容易标准化、可分割、携带方便、材料稳定和不易变质。只是历史过于漫长，人们逐渐忽略了技术的作用。随着现代信息技术革命的兴起，技术对货币的影响正达到历史上从未出现过的状态，并将继续演绎、拓展和深化。它不仅发生在现金、存款货币等各货币层次之间，也发生于各国的货币竞争中，甚至还可能引发整个货币金融体系变革，因此引起全球各界的广泛关注。

　　从某种意义上来说，这场“新型货币战争”可追溯到2008年全球金融危机。金融危机的爆发使得中央银行的声誉及整个金融体系的信用中介功能受到广泛质疑，奥地利学派思想回潮，货币“非国家化”的支持者不断增多。在此背景下，以比特币为代表的不以主权国家信用为价值支撑的去中心化可编程货币“横空出世”。有人甚至称其为数字黄金，寄托取代法定货币的梦想。这是信息技术发展带来的私人货币与法定货币的“战争”，是货币“非国家化”对法定货币的挑战。

　　还有一种“新型货币战争”则是电子支付对现金的挑战。近年来，支付宝、微信支付等非现金支付方式的使用率持续激增，“无现金社会”“无现金城市”等词语在媒体上频频出现，甚至成为一些第三方支付机构推广业务的宣传口号。与之密切相关的是，许多发达国家和新兴市场国家的央行货币在总体货币总量中的比重有所下降。自2003年以来，我国基础货币与M2[1]的比率下降了5%，印度下降了7%，欧元区则下降了3%。其中的一部分原因就是，央行货币（尤其是现金）在流通领域被技术更先进的电子支付方式乃至私人货币替代。

　　或许，我们应该正面地看待和解读这场“新型货币战争”。因为它整体上推动了支付效率的提高、金融的普惠以及社会福利的上升。Libra[2]白皮书指出：“Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。”现在看，其宏大使命未必一定能成功，但对于这样的愿景，我们应该积极应对，至少在技术方面或模式方面，它为我们提供了新的参考和选项，有益于社会的进步。对于法定货币而言，私人支付工具的“去现金化”口号，以及“去中心化”数字货币的兴起，更像是一个Morning Call（叫醒电话），唤醒中央银行应重视法币价值稳定，唤醒中央银行不能忽视数字加密货币这一难以回避的技术浪潮，唤醒中央银行应重视央行货币与数字技术的融合创新……

　　这一唤醒作用已开始显现。以我国为例，早在2014年，中国人民银行正式启动法定数字货币研究，论证其可行性；2015年，持续充实力量展开九大专题的研究；2016年，组建中国人民银行数字货币研究所，笔者躬逢其时。央行数字货币研究所基于我国“中央银行-商业银行”二元体系，开发了准生产级的法定数字货币原型系统。2016年之后，各国中央银行也开始行动起来，开展基于区块链技术的央行加密货币实验，比如，加拿大的Jasper项目、新加坡的Ubin项目、欧洲央行和日本央行的Stella项目、泰国的Inthanon项目，还有我国香港的LionRock项目等。

　　这是一个全新的赛道！参加者有私人部门，有公共部门，有主权国家，有国际组织，有金融机构，有科技公司，有产业联盟，有极客，有经济学人……总体看，这场“新型货币战争”才刚刚开始，需要研究和探讨的领域很多，比如技术路线之争、数字隐私保护、政府监管、社会治理、网络和信息安全、货币主权、金融基础设施创新、风险防范等。

　　希望《新货币战争》一书的出版能为读者们提供更广泛、更深入的视角和洞见。需要提醒的是，其中有关东方国家的内容，或带有萨义德所谓的“东方主义”（Orientalism）色彩，难免戴着有色眼镜，未必客观，需进一步商榷和讨论，望读者辩证地看待。

　　是为序。

【精彩书摘】

如果我们注意到优于现金联盟的存在，就不难发现维萨和万事达卡结盟抑制现金这一事实。虽然优于现金联盟隐身于其后，但它的存在无法被掩盖。优于现金联盟创立于2012年，创始成员包括盖茨基金会、eBay（易贝）创始人皮埃尔·奥米迪亚设立的慈善投资机构奥米迪亚网络、美国有影响力的花旗银行、维萨公司和福特基金会等。美国国务院也通过其在当地的发展促进机构美国国际开发署参与其中。位于纽约的联合国资本发展基金作为其秘书处。

　　万事达卡公司没有进入官方创始人之列，或许是因为创立者们不愿让媒体察觉到其背后隐藏的商业利益冲突，毕竟这家公司在此之前因商业原因曾对现金宣战。经过一年的潜伏期，万事达卡终于加入了这个来自硅谷，由华尔街和美国政府共同构建的公共私人反现金联盟。[1]在这里，“硅谷”这个词具有广泛含义。它应包含美国西海岸所有的IT巨头和初创公司，而不仅局限于只有总部设立在地理位置上的旧金山南部、享有盛誉的硅谷的公司。“华尔街”也泛指在全球范围内活跃的美国大型金融财团。

　　有明确迹象显示，万事达卡公司是除美国国务院和盖茨基金会以外的推动联盟建立的重要力量。在此前两年，盖茨基金会和万事达卡公司已是联合国资本发展基金的最大捐助者。它们占该组织预算的20％以上，可在过去几年中，它们只提供了少量的经费。它们的慷慨捐赠或许强化了美国政府为优于现金联盟在自家正名的意愿，使其有机会向外界展示，它就像是联合国的一部分。有了这样看似合法的外衣，联合国资本发展基金不仅在名分上归属于联合国大家庭，而且也成为联合国旗下的一个自治组织，有点像“私生子”一样，很容易凭其身份获取利益。[2]我们不能仅凭其名称中的“联合国”字样，或其办公场所和地址位于联合国就判定其隶属于联合国。但为其游说的团体却振振有词，就好像它真的具有联合国授权人身份一样。它出版的旨在动员政府和其他合作伙伴打击现金的小册子，也会伪装成联合国的报告进行销售。甚至它还自称为“建立在联合国基础上的组织”。[3]

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